等额本金与等额本息是房贷还款方式中比较常见的两种方式，它们的区别在哪里？选择哪种还款方式更加优惠呢？今天我们将从这两种方式出发，来一一解析，看看它们的优劣势和适用场景。
一、等额本金还款法
等额本金还款法，简单地说就是每个月固定的还款额等于还款总额除以还款期数，而还款总额则等于贷款总额。由于每月所还的本金金额等额，故称之为等额本金还款法。在这种方式下，在还款初期偿还的利息较高，每月还款额不变，但每个月还款的本金逐渐增多，所支付的利息也逐渐减少。
优点：
1.整个贷款周期的总利息较少。因为等额本金还款法不管还款期长短，每月还款的本金都是相同的，所以在逐渐偿还本金的过程中，每月所支付的利息都会逐渐减少，也就意味着贷款总利息逐渐减少，整个贷款周期的还款总额也较小。
2.还贷节省利息。由于等额本金还款法每月还款的本金相同，所以在每个月开始偿还本金后，我们的贷款余额也会逐渐减少。贷款余额减少，所需支付的月利息也会相应减少，由此可以在整个贷款周期内节省利息。
缺点：
1.每月负担较重。由于等额本金还款法的每月还款额是固定的，还款初期要承担较大压力，所以，对于月收入不稳定的个人而言，可能存在还款难以承受的问题。
2.期初负担较重。等额本金还款法每月需偿还的本金比等额本息还款法多，所以在还款初期，需要支付的本金较多，月初所有支出压力会比较大。
二、等额本息还款法
等额本息还款法，又称为等额分期还款法，是指按照还款期内还款额等于本金和利息相加除以还款期数的定额方式偿还贷款本息。这种方式在每月还款额相等、还款初期偿还的利息较高，后期逐渐减少的情况下，偿还贷款更加平缓。
优点:
1. 每月负担较轻。由于等额本息还款法每月的还款额是固定的，并且与贷款额和贷款期限有关，故每个月还款的压力会较为均衡。
2. 期初负担较轻。由于等额本息还款法每月需偿还的本金比等额本金还款法少，所以在还款初期，需要支付的本金较少，月初所有支出压力不大。
缺点:
1. 综合支付利息较多。由于等额本息还款法还款额可以不变，所以在还款初期，我们偿还的利息会较高，在贷款逐渐递减的过程中，每月向贷款余额支付的利息最终也会减少，但它始终比等额本金还款法多。
2. 整个贷款周期还款总额大。由于等额本息还款法每月要偿还的本金和利息都是一定的，所以在还款周期结束后，还款总额较大。
三、如何选择
通过对两种还款方式的特点和优劣势的分析，可以看出两种还款方式都有其优势和不足，实际情况下需要因人而异，根据自己的实际情况来选择还款方式。
对于有经济基础的朋友，可以选择等额本金还款法，因为这种方式可以省去利息支出，而且全程也需要的钱相对较少。在掌握一定的财务知识和能力的情况下，还可以在还款初期的支付压力较大时，提前偿还部分本金。
对于资金状况不稳定的朋友来说，可以考虑等额本息还款法，这种方式可以保持每月还款金额稳定，避免因还款压力过大，导致催债等问题。同时，也可以在每个月还贷之后，保留一点还款余额以便应对意外情况。
总之，选择还款方式需要根据个人财务状况和实际需求来确定。在选择还款方式时，需根据自身情况进行分析，选择适合自己的还款方式，既能有效减少利息支出，又能保证还款压力稳定，更能让自己在还款过程中感觉轻松。
