人民币利率指导线是国务院确定的一项重要政策措施，旨在调节我国银行业的贷款利率水平，促进经济发展。随着我国金融市场化程度的逐步加深，人民币利率指导线的作用也越来越明显。本文将从人民币利率指导线的定义、历史、作用等方面，全面介绍这一重要的金融政策措施。
一、人民币利率指导线的定义
人民币利率指导线是中国国务院对贷款利率水平进行宏观调控的重要政策措施，是银行体系的性质规定和监管部门的指导性文件。它通过制定贷款利率的上限和下限来规范市场上各类贷款的利率，从而调节整个经济系统的金融杠杆。
二、人民币利率指导线的历史
1965年，人民银行颁布《关于存款利率和贷款利率规定的暂行办法》。在这个文件中规定，各银行的存款利率应沿用旧制（即在人民银行成立之前的存款利率），而贷款利率则应在城市商业银行内部决定。
1977年，中国启动了改革开放进程。1979年，人民银行发布了《关于企业信用贷款的利率调整问题的通知》，明确规定国有商业银行和城市信用合作社对企业信用贷款的利率须进行协商，并应按阶段性利率下调的要求交纳差额利率。此后，人民银行在不断调整贷款利率的同时，逐步建立了人民币利率指导线制度。
1986年起，人民银行以《关于银行贷款利率有关问题的通知》为依据，开始设置贷款利率的上下限，逐步构建了人民币利率指导线的框架。1996年5月1日，《中国金融体制改革与发展规划纲要》正式实施，这里明确提出了要建立人民币利率市场化的制度。
2004年，人民银行出台了《中央银行、各国有关部门确定贷款利率下限的通知》。这份通知规定了贷款利率的下限，进一步构建了人民币利率指导线制度的框架。
三、人民币利率指导线的作用
1、制动通胀
人民币利率指导线直接关系到银行的贷款利率，通过增加或降低银行贷款利率的上限和下限，人民银行能够调节整个金融市场的资金供应量。当经济发展速度过快，货币过度投放时，可适时提高贷款利率的上限，抑制社会投资热情，减少货币供应量，控制通胀。
2、优化金融市场结构
人民币利率指导线的制定，不仅是对整个金融市场的资金融通的一个约束和规范，同时也是对金融产品和服务的一个刺激和引导。同时，人民币利率指导线还能引导资金流入投资了风险较小、支持国家规划和发展的领域，如国家投资基金、科技项目等。
3、维护国家金融安全
人民币利率指导线的制定能够有效防范金融风险，维护国家金融安全。通过提高银行贷款利率的下限，可以引导金融机构把更多的资金投向风险较小的领域，如国家战略性新兴产业等。同时，利率上限的控制也可以避免贸易风险、汇率波动等风险的出现。
总之，人民币利率指导线是国务院对贷款利率水平进行宏观调控的重要政策措施。它不仅是银行体系的性质规定和监管部门的指导性文件，也是调节整个经济系统的金融杠杆。通过不断完善人民币利率指导线制度，可以更好地促进经济发展，维护国家金融安全。
